福建一校园帮忙华夏银行为借款客户供给过桥资金 “以贷还贷”两边对簿公堂

在注册了法人账户透支额度后，福清西山校园背上了850万元的告贷，而这笔告贷触及的本息通过翻滚不断变大。

福清西山校园的负责人张先生告知红星资本局，起先，他们不知道华夏银行（600015.SH）为何要他们注册法人账户透支，后来才了解到：通过校园透开销的钱成为“过桥资金”，流向该行的告贷客户，帮其压低不良告贷率。

华夏银行的告贷客户拿到福清西山校园透支所得钱款后，还旧、借新，从头向银行告贷，新贷得的钱款归还给福清西山校园，以添补透支。就这样，各方通过“以贷还贷”“借新还旧”的方法不断进行资金腾挪。

张先生告知红星资本局，在此进程中，华夏银行的人称这样违规得太显着，在其要求下，张先生又找到自己的亲弟弟参加“过桥资金”的运作。

直到2015年3月，相关公司未及时归还福清西山校园透支的850万元，福清西山校园与华夏银行之间的“调和”被打破。

红星资本局注意到，福清西山校园已为此打了两场官司。

张先生告知红星资本局，在为华夏银行“周转”资金的进程中，他们未收取好处费或过桥费等。

1、校园透开销的钱款成为“过桥资金”

张先生是福清西山校园的负责人，他至今仍在为一个多年前埋下的“雷”奔波。

张先生告知红星资本局，从2007年起，为了福清西山校园的建造与开展，他们与华夏银行福州分行及相关支行有事务协作，向该行告贷的金额约6000万元。

直到2014年，有华夏银行的工作人员找到张先生，“他们要咱们搞法人账户透支，这个（透开销来的钱）是他们拿去用。他们暗示我，假如我不帮他们，‘那你的告贷就要考虑考虑喽’。”

张先生告知红星资本局，其时，校园无法接受银行抽贷带来的结果，并且，华夏银行方面许诺他们会确保这件工作的安全性。终究，福清西山校园与华夏银行签定了《法人账户透支协议》。

有两边盖章的《法人账户透支协议》显现，福清西山校园与华夏银行福州东大支行签定协议，该支行给予该校园2000万元的透支额度，有用期为2014年9月30日至当年12月29日。

文件由张先生供给

张先生告知红星资本局，起先，他不知道银行这样操作的意图是什么，后来才了解到：通过福清西山校园透开销的钱成为“过桥资金”，流向该行的告贷客户，帮其压低不良告贷率。

打个比如，A公司向华夏银行告贷1000万元，其告贷行将到期但无力归还，银行就通过福清西山校园透开销1000万元交给A公司，A公司还贷，再从头向该银行告贷1000万元。A公司把从银行新借出的1000万元归还给福清西山校园，再由校园向银行归还欠款。

福清西山校园透开销的钱款成为“过桥资金”，红星资本局制图

通过“借新还旧”等一系列操作，只要A公司仍欠银行的告贷，且这笔告贷不会被记为不良告贷。

张先生向红星资本局供给了福清西山校园在华夏银行的法人账户的存款金融买卖明细表（有加盖银行公章），内有数百笔买卖明细，主要为13家公司供给“过桥资金”。

第一笔买卖发生在2014年10月16日。福清西山校园透支告贷2000万元并转入泉州市永春联盛纸品有限公司（下称“联盛纸品公司”），账户余额为-2000万元；同一天，联盛纸品公司向福清西山校园转入2笔各1000万元的钱款，该账户余额变为0元。

不过，红星资本局通过天眼查APP注意到，联盛纸品公司已于2021年6月22日被撤消，无法找到相关负责人的联系方法。

张先生表明，假如是福清西山校园需求运用资金，他们不可能今日借、今日还，“这不是有病吗？”这些买卖都是合作华夏银行方面操作，他们也没有相关公司的联系方法。

2、法人账户现850万元“黑洞”

张先生告知红星资本局，在像上述那样周转过几回资金后，华夏银行的人称这样违规得太显着，托付张先生找一家操控得住的公司中转，所以他找了自己的亲弟弟（下称“小张先生”）。

据小张先生向红星资本局介绍，他是江西省三和绿色农业开展有限公司（下称“三和农业”）的股东，持股40%。在他哥哥的恳求下，他用公司账户帮助腾挪资金，但不清楚具体情况。

有小张先生的帮助，整个操作流程变为：

福清西山校园透支钱款——把钱转到三和农业——三和农业把钱转给华夏银行方面指定的公司——相关公司在华夏银行“还旧借新”，又把钱归还给三和农业——三和农业还钱给福清西山校园——福清西山校园还钱给华夏银行。

三和农业参加后的流程图，红星资本局制图

别的，福清西山校园和华夏银行福州东大支行又签定过一份《法人账户透支协议》，透支额度为1000万元，有用期为2014年12月30日至2015年3月24日。

不过，“好景不长”，意外发生了。

张先生回想称，一般来说，该支行的行长会当面或许电话和他商议，一起，该支行的副行长会发送短信给福清西山校园的财务人员，财务人员向他承认后就会把钱从法人账户透支转出去。

有短信截图显现，2015年3月5日，陈某（据介绍其时任该支行副行长）发来短信，短信内容包含福建凤舞东方进出口有限公司（下称“凤舞公司”）及其公司银行账号。

短信截图，图由张先生供给

而存款金融买卖明细表显现，2015年3月5日，福清西山校园透支850万元，转账给三和农业；另一份存款金融买卖明细表显现，当天，三和农业向凤舞公司转账850万元。

不过，凤舞公司没能像之前那些公司相同“爽快地”归还850万元。

张先生称，他后来才了解到：凤舞公司有房产作为典当物，华夏银行方面已为其做好新告贷的批阅手续。而在还旧、借新的进程中，房产需阅历解押、再典当的进程，在这中心的空档中，房产被第三方请求冻住，华夏银行无法向该公司发放告贷。

所以，福清西山校园的法人账户呈现了850万元的“黑洞”。

3、凤舞公司早已被撤消

在呈现850万元的“黑洞”后，福清西山校园把凤舞公司告上法庭。

《民事判定书》显现，依据相关依据，福建省福州市中级人民法院承认：福清西山校园与凤舞公司等曾签定《告贷合同》，约好后者向前者告贷850万元，告贷期限为5天。

终究，2015年10月23日，福建省福州市中级人民法院判定：凤舞公司应于该判定收效之日起十日内归还福清西山校园850万元并付出相应利息。

截取自张先生供给的《民事判定书》

红星资本局注意到，《民事判定书》内提及了一份《告贷合同》。

张先生告知红星资本局，他对这一份《告贷合同》没有印象。他们不认识凤舞公司的人，也没有签定过相关合同，连打官司延聘的代理律师也是华夏银行方面的法令顾问。

不过，该代理律师向红星资本局否定了这一说法，他称，他不是华夏银行的法令顾问，只是在该行的律师库中，且经办过该支行的案子，所以被引荐代理了福清西山校园的案子。

还有福清西山校园的职工告知红星资本局，其时，张先生让校园合作华夏银行方面打官司，“公章和法人章供给给他们用，他们有什么东西拿过来，咱们就盖章，也不知道是什么。”

现在，张先生和代理律师均向红星资本局表明，《告贷合同》不在他们的手上。

张先生向红星资本局表明，通过法院对凤舞公司的实行，福清西山校园取得了104万元的现金。关于剩余的欠款，凤舞公司已没有其他的产业可供实行。

天眼查APP显现，凤舞公司已于2019年8月被撤消。

“剩余的，银行说‘今后给你补’。”张先生称，华夏银行方面曾许诺会处理这一问题。

至此，工作没有处理，福清西山校园透支的850万元需要归还给华夏银行。

4、历经多任行长，仍未能处理

据张先生介绍，在曩昔十多年中，华夏银行福州分行及东大支行历经多任行长，但都未能彻底处理这件工作。

张先生向红星资本局供给了一份有江某某签名的《阐明》。

江某某在《阐明》中称，他在2015年3月至2015年年底担任华夏银行福州东大支行的行长，知悉上一任行长（翁某某）为化解不良告贷和谐、组织福清西山校园合作做法人账户透支。

江某某还称，凤舞公司还款后原先典当的房产被解押，在从头告贷的进程中，房产呈现问题、无法处理典当，该笔告贷未从头发放，导致福清西山校园的法人账户呈现850万元的缺口。他曾提出处理方案，但没有处理，他就被调走了。

有江某某签名的《阐明》，图由张先生供给

9月上旬，红星资本局先后屡次给华夏银行方面的翁某某、江某某、陈某等人打电话，但电话要么未能接通，要么对方在听明记者的来意后以“正在开会”等为由挂断电话。

一起，红星资本局向上述人士发送短信，到发稿，没有得到回复。

张先生告知红星资本局，华夏银行方面曾要求他用“以贷还贷”的方法把850万元的资金缺口转贷，他拒绝了。2019年5月，华夏银行方面向厦门裁定委员会请求裁定。

裁定请求书显现，请求人华夏银行福州东大支行称，到2019年5月22日，福清西山校园尚欠法人账户透支本金1089.64万元，该行为构成违约，应承当相应的违约责任。

张先生告知红星资本局，因为裁定会影响到担保人，有担保人其时正好要告贷，为了使其不受影响，无法之下，他只好赞同转贷。

据他介绍，华夏银行方面撤回了裁定请求，福清西山校园在转贷的进程中先还款131.41万元，尔后一年一签合同，通过“以贷还贷”“借新还旧”的方法不断掩盖这笔告贷。

终究一份《流动资金告贷合同》显现，福清西山校园向华夏银行福州江滨支行告贷982万元，告贷期限为一年，自2022年12月12日至2023年11月21日，到期后一次还本。

（注：经由金融监管部门同意，华夏银行福州东大支行停止经营，由新建立的华夏银行江滨支行全面接受其权利责任。）

张先生称，在这一份《流动资金告贷合同》到期后，福清西山校园发现华夏银行一直未处理这一问题，故决议不再续签。2023年年底，华夏银行方面向法院提起诉讼。

终究一份《流动资金告贷合同》，文件由张先生供给

5、校园和银行对簿公堂

本年8月，华夏银行和福清西山校园的案子一审宣判。

红星资本局翻阅《民事判定书》发现，通过审理，福州市台江区人民法院确定了多项现实，包含前文所说的陈某向福清西山校园财务人员发送短信等。

依据《民事判定书》整理现实如下：

2014年3月3日，华夏银行福州东大支行与凤舞公司签定《流动资金告贷合同》，约好凤舞公司向该支行告贷880万元，告贷期限自2014年3月3日至2015年3月3日。

2015年3月5日，华夏银行福州东大支行工作人员陈某向福清西山校园财务人员发送短信，短信内容为：“凤舞公司，5931*******1160。”

同一天，福清西山校园转账850万元至三和农业账户，转账补白为“来往款”；三和农业转账850万元至凤舞公司账户，转账补白为“告贷”；凤舞公司以“货台还本息”方法还款873.76万元。

归纳来看，福州市台江区人民法院确定的现实与前文张先生叙述的根底现实大致相同。

不过，该法院以为，华夏银行福州江滨支行与福清西山校园签定的《流动资金告贷合同》系两边当事人的实在意思表明，没有依据证明案涉合同存在任何诈骗、钳制等非法手段缔结。

该法院还在判定书中表明，“即便案涉金融告贷合同涉嫌刑事犯罪，可是刑事犯罪行为并未直接影响合同的内容、缔结及实行。金融告贷合同内容也不违背法令、行政法规的强制性规则，应确定合法有用。”

截图自判定书，文件由张先生供给

该法院还以为，华夏银行福州江滨支行已实行发放告贷的合同责任，福清西山校园现已取得该告贷。福清西山校园将案涉告贷转入凤舞公司账户，并以凤舞公司向其告贷为由诉请凤舞公司还款，已取得相关民事判定书支撑。现福清西山校园未如期还本付息，已构成违约。

终究，该法院判定：福清西山校园应于本判定收效之日起10日内向华夏银行福州江滨支行归还告贷本金981.77万元及罚息，相关担保人对该债款承当连带清偿责任。

张先生告知红星资本局，现在，他已递送上诉状。

红星新闻记者 杨佩雯

修改 邓凌瑶